개인형 IRP 은행,보험,증권사 어디로 가입해야할까? 특징,수수료 비교

지난번에 IRP 관련해서 정의와 장단점에 대해 알아봤습니다. IRP계좌는 누구든 만들 수 있고 절세 역할을 똑똑히 한다는 것을 알게 되었습니다. 또한 연금처럼 받을 수 있어 자산 운용에도 도움이 됩니다.

 

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목차

IRP란?

은행, 보험사, 증권사 상품 특징 비교

은행, 증권사 수수료 비교

   은행별 수수료

   생명보험사 수수료

   손해보험 수수료

   증권사 수수료

IRP란?

자발적으로 퇴직금 외에 가입하여 노후 자금을 마련하는데 도움을 주는 계좌입니다. 퇴직금과 더불어 추가로 납입하여 연금식으로 받을 수 있으며 다양한 투자를 통해서 자산운용을 할 수 있어 수익률이 높은 계좌입니다. 또한 세제감면도 톡톡히 하고 있어 관심을 많이 받고 있습니다.

은행, 보험사, 증권사 상품 특징 비교

IRP 가입은 은행, 보험사, 증권사 등 어디에서든 가입이 가능합니다. 다양한 금융기관에서 상품을 제공해 본인과 맞는 재정목표와 위험도를 확인하여 상품을 찾는 것이 중요합니다. IRP 상품을 비교할 때 운용수수료, 투자옵션, 수익률 등이 중요한 요인이 될 수 있습니다. 은행은 금리가 낮으면서 유동성이 적습니다. 저렴한 수수료와 안정적인 수익률을 제공하며 보수적입니다. 증권사는 더 많은 다양한 투자상품을 선택할 수 있고 더 큰 수익률을 제공받을 수 있지만 위험도가 높은 계좌입니다. 안정적인 계좌보다는 공격형으로 투자가 본인에게 맞다면 증권사를 선택하는 것이 좋습니다. 보험사는 중도 위험 허용도를 가져 수익률 변동하는 변액 연금 상품이 있습니다. 

상품투자종류

은행에서 가입한 IRP는 정기예금,펀드,ETF 에 가입할 수 있습니다. 보험사는 펀드, 금리형 보험에 가입합니다. 증권사에는  ELB, 채권, 주식형 펀드, 국내상장 ETF, 리츠등에 다양하게 투자가 가능합니다.

안정성

은행은 원리금을 보장하므로 위험성이 낮은 상품으로 가입이 가능합니다. 증권사는 주식, 펀드 등이 포함되므로 리스크가 큰 편입니다. 수익률이 좋은 편에 속하지만 유동성이 큰 편입니다.

수수료

은행,보험사,증권사 마다 수수료에 대해 많이 나와있습니다. 증권사는 운용수수료는 없습니다.

예금자 보호여부

은행과 보험사에는 예금자 보호가 가능합니다. 증권사는 수수료가 없고 높은 수익률을 기대합니다. 하지만 예금자 보호가 없습니다.

투자자

안정성을 중시하는 투자는 은행과 보험사이며 증권사는 높은 수익률을 기대하면 다양한 투자 상품에 관심 있는 투자자라면 어울릴 것 같습니다.

은행, 증권사 수수료 비교

<은행별 수수료>

은행은 많지는 않지만 운용관리와 자산관리 수수료가 붙습니다. 24년 4분기 1억을 예치 시 나타내는 표입니다. KDB산업은행이 수수료율이 가장 적은 편이었고 제주읂앵이 가장 높았습니다.

 

<생명보험사 수수료>

생명보험에서는 아이비케아연금보험이 가장적었고 미래에셋 생명보험이 수수료가 가장 높았습니다.

 

<손해보험 수수료>

손해보험에서는 롯데손해보험이 수수료율이 가장 낮았고 삼성화재가 해상보험이 가장 높았습니다.

 

<증권사 수수료>

NH투자증권,신한투자증권,유안타투자증권,하나증권,한화투자증권은 수수료율이 0%입니다. 운용관리 자산관리 모두 수수료율이 없습니다. 은행이나 보험에서는 수수료가 어느 정도 있지만 증권사는 비대면으로 개설 시 면제받는 곳이 많았습니다. 

또한 금융감독원에서 금융소비자 정보포털 '파인(FINE)'을 통해서 퇴직연금 비교공시를 비교해 보실 수 있습니다. 또한 비대면으로 앱을 통해 IRP 가입할 때에는 수수료가 면제해주니 확실히 비대면으로 하는 게 좋을 듯합니다.

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