스트레스 DSR3단계 적용? 대출가능 금액 빨리 받는게 좋을까?

 

오는 2025년 7월부터 스트레스 DSR 이 시행된다는 뉴스는 많이 보셨을겁니다. DSR도 아니고 스트레스 DSR이라는데 무슨 ㅁ라인지 모르겠고 3단계로 적용한다는데 용어 자체가 생소해서 어렵게 느껴지실 수도 있습니다. 그래서 이번엔 부동산 용어 DSR과 스트레스 DSR 에 대해 알아보고 3단계 적용시 변경되는 내용에 대해 포스팅 해보도록 하겠습니다.

 

목 차

 

 

DSR(총부채원리금 상환비율) 이란?

 

채무자의 모든 금융 부채의 원리금 상환액을 연간으로 나누어 산출합니다. 

마이너스 통장, 신용대출, 전세자금 대출, 자동차 할부금융 등이 포함됩니다. 한편, 총부채상환비율(DTI)와 비교할 때, 원금 상환액 중 주택담보대출 원금 상환액만 포함하는 반면, DSR(Debt Service Ratio)은 주택담보대출을 푸함한 모든 대출의 원금 상환액을 포함합니다. 

 

 

 

 

스트레스 DSR 이란?

 

DSR 에 대출금리에 가산금리인 '스트레스 금리'를 더해 산정하는 방식입니다. 

상환 능력을 넘어 과도한 대출을 받는 것을 방지하며 고정금리 확대 등 부채 개선을 하기 위함입니다.

 

상환

 

산정방식

 

 

과거 5년 내 가장 높았던 수준의 가계대출금리와 현 시점(매년 5월/11월 기준)금리를 비교하여 결정하며, 일정한 수준의 하한(1.5%), 상한(3.0%)을 부여합니다.

 

 

스트레스 DSR 단계별 시행 방식

 

1단계 는 0.38% 증가되었고, 2단계에서는 수도권은 1.2%, 지방은 0.75%가 추가되었습니다. 3단계에서는 우선 수도권 금리는 1.50%p 입니다. 한도 감소폭이 10% 이상이 될 수 있어 한도가 많이 축소되었습니다. 은행권, 2금융권 모두 동일합니다. 아직 비수도권은 유예라고 하니 다행인 듯 싶습니다.

 

 

 

DSR 계산기

 

 

네이버 계산기나 부동산 계산기등 DSR 계산하는 방법에 대해서는 나와 있습니다. 네이버는 지금 2단계로만 나와있어 정확하게 나오지는 않았습니다. DSR 계산이 어려울 수도 있는데 부부 합산 연소득, 대출금액과 기간, 금리상환 방법을 총 입력하면 됩니다. 수도권 적용시에 40%를 초과하면 되지 않습니다.

 

 

 

 

스트레스 DSR 3단계 대출한도

 

 

 

 

머니투데이 권화순 기자

 

 

대출 계획 전략짜기

 

 

👉 시행일 : 2025년 7월 1일

 

👉 적용 대상자

◾ 7월 1일 이후 매매계약 하시는 분

◾  7월 1일 이후 입주자 모집 공고 시행된 분들

 

👉 적용 대출

◾  주택담보 대출

◾  신용대출

◾  기타 대출

 

👉 적용기관

◾  전 금융사

 

 

📌 대출 최대 접수 가능 기간을 확인

◾  6월 30일 마감 기준으로 전에 받습니다.

◾  입주자 모집공고 시행 완료(집단 대출)가 되어야 합니다.

◾  직접 은행을 찾아 대출이 얼마나 나오는지 확인해 볼 필요가 있습니다. 

◾  인의 대출력을 점검하는 것이 필수이며 월급의 30% 이내로 받는것이 좋습니다.

 

📌 스트레스 DSR 가산이 적은 상품을 선택합니다.

◾   5년 주기형 고정금리 

 

📌 디딤돌,신생아대출,신혼부부 대출 등 정책대출을 해당하지 않습니다.

 

📌 기존 대출을 정리하는 것이 좋습니다.

◾  보유하고 있는 신용대출,카드론 등의 고금리는 정리해야 효과적입니다.

◾  신용대출 경우에는 원리금 상환액이 크게 반영됩니다.

◾ 신용대출 잔액이 1억 원 이하면 스트레스 금리가 적용되지 않습니다.

 

📌 소득 구간별 대응 방안

◾  5천만 원 이하 : 신용대출 + 주택담보대출 조합

◾  1억원 이하 : 배우자 소득 합산, 중도금 활용