신용등급 올리는 방법(feat.신용카드편)

 

신용등급이 왜 중요한지는 너무나도 잘 아실 겁니다. 나의 신용 상태를 확인하는 방법이기 때문입니다. 대출, 카드발급등의 중요한 역할을 하며 신용등급이 왜 중요한지는 너무나도 잘 아실 겁니다. 나의 신용 상태를 확인하는 방법이기 때문입니다. 대출, 카드발급등 금융 거래에서 매우 중요한 역할을 합니다. 이러한 신용등급을 제공하는 주요 기관으로 크게 두 가지가 있습니다 NICE(나이스평가정보)와 올크레디트(KCB)가 있습니다. 이번 포스팅에서는 두 기관의 신용등급 평가 방식을 비교하고 신용카드를 통해서 신용등급을 올리는 방법에 대해 다뤄보겠습니다.

 

목차

 

신용등급의 중요성

 

신용등급은 나의 금융거래에서 중요한 역할을 하기 때문에 주기적으로 등급을 확인할 필요가 있습니다. 신용등급이 하락한다면 대출, 신용카드발급 등 금융거래에 좋지 않은 영향을 줍니다. 신용등급이 높다면 대출과 금리 또한 낮출 수 있으므로 등급관리가 필수입니다.

거래형태, 규모, 기간, 대출유무, 연체이력, 채무상태등을 확인하여 종합적 지표를 통해 등급을 나누게 됩니다. 2021년부터는 신용점수제로 변경이 되었습니다.

 

 

 

 

NICE와 올크레딧 비교

 

🚩 신용등급점수

- 개인의 신용도를 평가하는 점수로 신용평가 회사에서 산정합니다. 신용평가 시 연체여부, 금액, 다중채무 등을 종합하여 결정합니다.

 

 

🚩 NICE(나이스평가정보)

신용평가 전문기업으로 주로 은행, 카드사, 보험사 등 금융기관들이 신용정보를 제공하고, 이를 바탕으로 신용등급을 산출합니다. NICE신용등급은 개인의 상환능력과 신용도를 반영하여 등급을 매깁니다. 나이스 지킴이 비중은 상환이력을 가장 크게 둡니다. 신용거래 형태와 부채 수준을 그 아래순위로 두고 있습니다.

 

🚩 KCB(올크래딧)

고객의 신용정보를 수집하여 신용등급을 산출합니다. NICE와 비슷한 부분이 있기는 하지만 신용점수 제공 및 제공측면에서 다른 특징을 가지고 있습니다. 평가항목별 신용거래형태에 대해 올크레디트는 비중을 크게 둡니다. 그다음 부채 수준으로 NICE와 다른 부분을 가지고 있습니다.

 

 

 

신용카드를 이용한 신용등급 올리기

 

❗❗ 신용카드 대금은 절대 연체하지 않는다.

👉 NICE, 올크레디트 모두 연체발생은 신용점수 하락을 크게 봅니다. 소비습관을 관리하고 납입날짜를 잘 확인하시기를 바랍니다.

• 5일 이전 : 미납통보 연락

• 6일 이후 : 신용점수 하락

• 20일 이후 : 금융기관 대출불가능

• 3달 이후 : 신용기관 보고, 소송이나 채권추심

 

❗❗ 오래된 부채부터 정리한다.

👉 기간이 오래된 부채일수록 신용점수 하락에 영향을 줍니다. 연체 상환 후에도 신용점수가 쉽게 올라가지 않으므로 최대한 부채는 빠르게 정리하는 것이 좋습니다.

 

❗❗ 신용카드를 정기적으로 쓴다.

👉 신용카드 사용 시 신용정보기관에 신용카드 내역이 기록됩니다. 정기적으로 사용 시 적시에 금융기관에 전달되어 상환 이력을 쌓을 수 있습니다. 매월 일정금액을 결제하고 전액 상환 하는 것이 가장 좋습니다.

❗❗ 카드 한도 증액을 요청한다.

👉 소비를 줄이기 위해 카드를 해지시키거나 줄여서 쓰는 경우가 있습니다. 적게 쓰는 것은 괜찮으나 한도를 줄이게 되면 신용점수에 부정적인 영향을 가져옵니다. 한도 가깝게 사용시 부채 수준이 높다고 평가되기 때문에 점수가 떨어질 수 있습니다. 한도를 최대한 늘려 30~50%만 사용하는 것이 좋습니다.

❗❗ 신용카드 자동이체 이용하라.

👉 자동이체를 해놓지 않으면 결제일을 놓치게 되는 경우가 있습니다. 그렇다면 연체할 확률이 높기 대문에 미리 알람을 설정하거나 자동이체를 하는 것이 좋습니다.

❗❗ 할부를 과다하게 사용하지 않는다.

👉 자주 사용한다면 상환능력이 낮다고 평가하여 하락에 영향을 줄 수 있습니다. 리볼빙 또한 일종의 고금리 대출이기 때문에 갚을 능력이 부족하다고 평가합니다. 이럴 때는 선결제를 사용하여 결제 대금을 관리하시면 됩니다.

❗❗ 현금서비스를 이용하지 않는다.

👉 두 개의 회사 모두 현금서비스를 받는 것을 부정적으로 보고 있습니다. 현금서비스 역시 금융채무와 연관된 정보이기 때문에 자주 사용 시 신용평가에 부정적인 영향을 받습니다.

❗❗ 은행 예적금 수신상품에 가입한다.

👉 상환여력이 있음을 나타내는 지표입니다. 직접적인 영향을 주는 것은 아니지만 신용위험도가 낮아지지는 않습니다.

❗❗ 관리할 수 있는 신용카드만 사용한다.

👉 사용기록이 좋은 카드를 선택하는 것이 좋습니다. 나에게 혜택을 주거나 이벤트를 해서 계속해서 사용할 수 있는 카드를 가지고 있는 것이 도움이 됩니다. 사용기준을 충족하여 꾸준한 사용이 신용등급에 영향을 줄 수 있습니다.

❗❗ 주거래 은행을 만들고 신용거래를 쌓는다.

👉 처음부터 신용등급이 좋지는 않습니다. 초년생 같은 경우에는 거래내역이 없기 때문에 등급이 낮은 상태이므로 주 거래 은행이나 카드회사를 만들어 꾸준히 실적을 쌓습니다. 신용카드, 체크카드를 적절히 사용하여 금융거래를 먼저 쌓는 것이 중요합니다.