신용점수 관리는 나의 금융거래에 중요한 역할을 합니다. 특히나 대출을 받을 때 신용이 낮다면 내가 원하는 만큼의 대출이 되지 않아 어려움을 겪게 됩니다. 결혼 후 집을 장만하려 하거나 사업에 대출이 필요시에 신용점수가 낮다면 정말 속상할 듯합니다. 그래서 신용점수를 올리는 방법에 대해 안내해드리려 합니다. 지난 편에는 많이 사용하시는 신용카드를 이용하여 신용점수 올리는 방법에 대해 알아보았습니다. 이번 포스팅에서는 대출관리를 통해서 신용점수를 올리는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 부디 신용관리를 잘하셔서 원하는 신용점수와 대출을 받으셨으면 좋겠습니다.
신용점수제란?
- 개인의 신용을 평가할 떄 1점 ~ 1000점까지의 점수를 부여하는 제도입니다.
1️⃣ 비금융 항목 신설
❗ 대출을 상환하여도 건강보험/통신요금 연체시 신용점수가 하락합니다.
2️⃣ 카드소비 패턴 비중 증가
❗ 체크카드 소비패턴도 마찬가지, 일시에 카드 결제액이 늘었다가 연체되면 신용점수에 반영됩니다.
3️⃣ 잔여 대출잔액 중요도 상승
❗ 대출상환 비중과 기존 대출의 금리 구간도 영향을 줍니다.
대출 부채 관리가 필요한 이유
대출 부채관리가 중요한 이유는 대출은 즉시 자금을 받을 수 있지만 그만큼 갚아야 할 금액이 늘어나기 때문에 신중하지 않으면 금융적인 위기에 처할 수 있습니다.
1️⃣ 이자 부담
🎈 대출상환 하면서 발생하는 이자는 시간이 지날수록 부담이 커지면서 다른 재정적인 계획에 영향을 끼칠 수 있습니다.
2️⃣ 신용점수에 영향
🎈 대출관리가 안되거나 연체하게 되면 신용점수에 영향을 받아 향후 대출에 어려움이 생길 수 있습니다.
3️⃣ 긴급상황 대비
🎈 예기치 못한 상황이 생겼을 때 대출을 상환하는데 문제가 생기면 재정과 금융신뢰에 부정적 영향을 많이 받아 부채를 미리 관리하고 대비하여야 합니다.
대출로 신용점수 올리는 방법
1️⃣ 연체 없이 대출금 상환하기
🧩 대출금이든 카드대금 정해진 날짜에 상환을 합니다. 연체없이 성실히 상환하여야 신용등급을 높일 수 있습니다. 연체는 악영향을 미칩니다. 연체 기록이 쌓일수록 신용등급이 하락하기 때문에 철저치 지키는 것이 중요합니다. 자동이체로 설정하면 놓치는 일을 예방할 수 있습니다.
2️⃣ 담보대출을 활용하기
🧩 주택담보대출은 긍정적인 신용등급을 나타내는 지표입니다. 대출금리가 낮고 대출한도가 높은 편입니다. 이를 통해 상환이력을 쌓으면 신용등급을 올리는데 도움이 될 수 있습니다. 담보대출 시 상환능력을 충분히 고려한 후 대출을 실행하는 것이 중요합니다.
3️⃣ 단일 채무 성실 상환
🧩 큰 규모의 단일 채무를 성실히 상환하면 신용점수가 상승합니다. 무조건 연체 없이 성실히 납부하시기를 바랍니다.
4️⃣ 카드론,현금서비스 이용하지 않기
🧩 소액이라도 금리가 높은 대출을 자주 받으면 신용점수가 하락됩니다. 고금리 대출인 카드론, 현금서비스 등을 사용하지 않아야 신용등급을 올리기 좋습니다.
부채 관리시 주의해야 할 3가지
1️⃣ 연체일수
🧩 단기 연체 : 연체금액 3-만원 이상 & 연체일 수 30일 이상 ~ 90일 미만
🧩 장기 연체 : 연체금액 100만 원 이상 & 연체일 수 90일 이상
➡➡ 신용정보원 및 신용정보사에 채무 불이행 등재
2️⃣ 연체이력
🧩 단기 연체 : 1년간 신용점수에 반영
🧩 장기 연체 : 5년간 신용점수에 반영
➡➡ 신용회복조정시 장기 연체로 5년간 신용점수에 반영으로 기록이 남습니다.
3️⃣ 신용카드 대출
🧩 소액대출, 현금서비스등은 사용하지 않습니다. 고금리 대출로 신용등급을 하락하게 만듭니다.