연금저축펀드?연금저축보험 비교하기

<<목차>>

1.연금저축이란?

2.연금저축보험의 장점

3.연금저축펀드의 장점

4.연금저축펀드VS 연금저축보험 공통점

5.연금저축펀드 VS 연금저축보험 차이점

6.연금저축펀드 VS 연금저축보험 나의 선택은?

 

1.연금저축이란?

▪ 개인연금 --> 연금저축신탁 / 연금저축펀드 / 연금저축보험

- 세액 공제 혜택을 가지고 있는 노후대비 금융상품입니다. 국민연금, 퇴직연금 말고 개인연금을 준비한다면 노후에 조금 더 안정적인 생활을 유지하실 수 있습니다.

연금저축 종류로는 연금저축 신탁,연금저축펀드,연금저축보험이 있습니다. 2018년에 연금저축 신탁을 없어진 상태이고 편드와 보험만 남아 있습니다.

2.연금저축보험의 장점

① 안정적인 연금 수령

-  보장성 있는 보험 상품이기 때문에 일정기간 보험료를 납입한 후 안정적인 연금형태로 지급받을 수 있습니다.

- 고정금리 또는 변동금리 방식으로 운용되어 시장의 변동성에 크게 영향을 받지 않고 예측 가능한 수익을 받습니다.

② 보장성 포함

- 보험상품으로 보장성이 포함되어 있습니다. 사망,질병,사고등의 사고가 발생 시 보장혜택을 받을 수 있습니다.

- 필요시 보험금을 통해 재정적인 위험을 대비할 수 있습니다.

③ 세액공제 혜택

- 매년 납입한 보험료에 대해 최대 400만원까지 세액공제가 가능합니다.

④ 장기적인 노후 대비

- 상품에 따라 연금수령 시점과 수령금액을 자유롭게 설정할 수 있어 맞춤 노후 연금계획을 세울 수 있습니다.

⑤ 상속 승계가 가능하다

- 보험가입자가 사망시 연금저축 해약할 때에는 기타 소득세가 부과되지 않고 연금소득세 3.3%~5.5% 부과됩니다.

- 사망에 속하는 월의 말일부터 6개월 이내에 신청하며 배우자가 수령 시 5년 이상과 만 55세 이상 이후 연금수령을 받을 수 있습니다.

3.연금저축펀드의 장점

① 높은 수익 가능성 

- 연금저축펀드는 주식,채권,부동산 등에 투자하여 시장의 변동성과 투자 성과에 따라 높은 수익률을 추구할 수 있어요.

② 세액 공제 혜택

- 연간 최대 400만원까지 세액공제를 받을 수 있어 더 효율적으로 자금을 운용해 수익을 이끌 수 있습니다.

③ 다양한 투자 옵션

- 본인 투자 성향에 맞춰 선택할 수 있습니다. 주식형/채권형/혼합형 등 다양한 옵션을 제공합니다.

④ 보험에 비해 운용비가 낮음

- 연금저축펀드는 운용보수가 1% 이하로 상대적으로 낮습니다.

⑤ 납입이 자유로움

- 자유납입이 가능해 재정상황에 따라 더 유연하게 대응할 수 있습니다.

⑥ 중도 인출 가능

- 중도인출이 가능한데 세액 공제를 받지 않은 금액은 세금 없이 인출이 가능합니다.

 ⑦상속 증여가 가능

- 연금저축보험과 마찬가지로 상속과 승계가 가능합니다.

4.연금저축펀드VS 연금저축보험 공통점

①세액공제를 받을 수 있다

② 가입 대상에 제한이 없다(2013년 이후부터는 제한이 없음)

③ 가입유지 기간 최소 5년 이상은 꼭 가입을 해야 한다.

5. 연금저축펀드 VS 연금저축보험 차이점

차이점으로는 펀드는 자유납이지만 보험은 고정으로 일정하게 납입하여야 합니다. 원금보장은 보험은 보장이 가능하지만 펀드는 위험리스크가 있는 편입니다. 대신 수익률이 보험에 비해 높이 측정될 수 있습니다. 

6.연금저축펀드 VS 연금저축보험 나의 선택은?

나의 투자 성향 파악하기

▪ 안정적이고 보장성 있는 상품을 선호한다면 연금저축보험을 고려할 수 있습니다

  사고나 질병에 대한 보장도 포함되어 있어 예기치 못한 상황에 대비할 수 있습니다.

▪ 높은 수익을 추구하고 리스크를 감수한다면 연금저축을 선택하는 것이 유리합니다.

다양한 자산에 투자할 수 있어 시장상황에 따라 수익을 기대할 수 있습니다.

나의 재무 상황 점검하기

▪ 현 나의 자산에 대해 점검을 해보세요. 안정적인 직장과 여유 자금이 있다면 펀드에 투자를 할 수 있습니다.

  펀드든 보험이든 연금저축이므로 일정기간 유지하는 게 중요합니다. 중도해지 하게 되면 불이익을 받을 수 있습니다.

노후 목표 금액 설정하기

▪  은 퇴 후 필요한 생활비를 계산해 보세요.

▪  월 금액을 확인하고 이를 위해 필요한 금액을 예상하여 가입하는 것이 좋습니다.

운영기간과 보장기간

▪ 연금저축보험은 보험계약기간과 연금지급시작 시점을 선택할 수 있습니다. 본인의 연금수령 시작 시점을 고려하여 가입합니다. 펀드는 투자 성과에 따라 수익이 달라지므로 장기적으로 계획을 세우는 것이 유리합니다. 10년 이상의 장기 투자로 연금을 마련한다면 투자성과를 얻기 좋을 듯합니다.